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定期利息低又不灵活,理财不再保本,银行存款有更
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摘要：我国是全世界储蓄率最高的国家之一，勤劳的老百姓既能吃苦又舍不得花钱，工作收入一般直接存入银行，等积累到一定数额后用于买房、娶妻等事业，十几年前，大多数人最喜欢的银
我国是全世界储蓄率最高的国家之一，勤劳的老百姓既能吃苦又舍不得花钱，工作收入一般直接存入银行，等积累到一定数额后用于买房、娶妻等事业，十几年前，大多数人最喜欢的银行存款产品为零存整取，近十年来，银行理财的发展丰富了人们的储蓄手段，理财收益高，又有银行背书，并不存在风险。
但是在2018年人民银行、银监会等四部委发布了资管新规，要求银行理财回归本源，不得发售保本型理财产品，新规的过渡期截止至2020年，意味着从明年开始，我们将看不到保本型理财产品了，有的人会说，尽管理财产品不标注保本，但是银行为了声誉，就是理财产品真的无法兑付，银行也会自己掏钱给客户。真的是这样的吗？要是放在以前，银行确实会这么做，尤其是大型银行，他们不会为了几个亿的理财违约自毁名声，可是资管新规施行后，各家银行都设了了理财子公司，说白了就是理财产品必须由理财公司发行，风险也由理财公司承担，银行不得为理财产品承诺兑付，一旦理财产品出现问题，能否完成兑付还得看理财子公司是否具有兑付能力，未来倘若看到通过银行发售的理财产品违约，千万不要惊讶。
定期存款固然安全，目前我国各家银行都纳入了存款保险制度，对于个人不超过50万元的存款全额赔付，可是定期存款的利率实在太低了，小编查阅了各大国有银行和股份支行的个人定期存款业务利率，基本上不会超过基准利率的1.5倍，以一年期定期存款为例，各大银行给出的最高利率为2.25%,定期存款还有一个弊端，就是非常不灵活，如果想要提前支取定期存款，那银行只会按照活期利率计算利息，非常不划算。
一方面是定期存款利率低、不灵活，另一方面理财又不再是绝对安全的投资，那么银行还有什么收益高且无风险的存款类产品呢？答案是结构性存款。
结构性存款不是普通存款，也不同于银行理财，结构性存款在存款的基础上嵌入金融衍生工具，通过与利率、汇率等的波动挂钩，使存款人获得更高收益。听起来有点复杂，但结构性存款是实打实的存款，一般各大银行都有保本型结构性存款产品，通过观察多家银行的结构性存款利率和理财收益率，我们会发现结构性存款的利率基本上和理财产品相差无几，特别是3个月、半年期这种最受市场欢迎的期限，一般可以达到同期限定期存款利率的1.8倍。
结构性存款的期限种类很多，一般常见的有活期、7天、14天、30天、90天、180天和360天，可选择的余地很多，按照目前各银行给出的结构性存款利率，即使是活期的结构性存款，年化收益一般也能达到2%左右，1个月的可以达到3%左右，对于资金量超过100万的客户，银行还可以提供利率加点，即在原有的利率上再加0.2%左右，这样算下来会比理财产品的收益更好。
当然结构性存款也有一些缺点，一是最长期限不超过一年，二是定期的结构性存款无法提前赎回，三是结构性存款会具有起存金额限制，有的产品起存金额是元，有的产品起存金额是元，而定期存款则没有这方面的限制，不过以目前中国老百姓的资金实力来看，绝大部分都能达到最低存款要求。小编建议大家：根据自己的用钱规划，将自有资金分开管理，将短期需要用的资金购买活期结构性存款，剩余的限制资金可购买3个月或6个月期限的结构性存款，因为这两种期限的存款和一年前的存款利率相差很小。
即便家庭突然遇上紧急情况需要大额资金使用，也不用太担心定期结构性存款无法赎回的问题，这个时候可以通过将结构性存款质押给银行，迅速办理一笔短期借款，解决解决燃眉之急。
对于银行来说，肯定是希望存款人办理普通的活期或定期存款，因为这样才能获取更高的利润，所以当您去银行办理业务的时候，不妨主动向银行员工问一问有没有合适结构性存款产品，如果您的资金比较大，不要忘记跟银行员工谈一谈利率上调以及能否送一些礼品，说不定会有意外惊喜哦！不少银行为了揽储都会准备粮油、家纺等礼品送给客户的。
文章来源：《财讯》 网址: http://www.caixunbjb.cn/zonghexinwen/2021/0513/1197.html