- · 《财讯 》栏目设置[06/28]
- · 《财讯 》投稿方式[06/28]
- · 《财讯 》征稿要求[06/28]
- · 《财讯 》刊物宗旨[06/28]
一、来稿必须是作者独立取得的原创性学术研究成果，来稿的文字复制比（相似度或重复率）必须低于用稿标准，引用部分文字的要在参考文献中注明；署名和作者单位无误，未曾以任何形式用任何文种在国内外公开发表过；未一稿多投。 二、来稿除文中特别加以标注和致谢之外，不侵犯任何版权或损害第三方的任何其他权利。如果20天后未收到本刊的录用通知，可自行处理(双方另有约定的除外)。 三、来稿经审阅通过，编辑部会将修改意见反馈给您，您应在收到通知7天内提交修改稿。作者享有引用和复制该文的权利及著作权法的其它权利。 四、一般来说，4500字（电脑WORD统计，图表另计）以下的文章，不能说清问题，很难保证学术质量，本刊恕不受理。 五、论文格式及要素：标题、作者、工作单位全称(院系处室)、摘要、关键词、正文、注释、参考文献(遵从国家标准：GB\T7714-2005，点击查看参考文献格式示例)、作者简介(100字内)、联系方式(通信地址、邮编、电话、电子信箱)。 六、处理流程：（1） 通过电子邮件将稿件发到我刊唯一投稿信箱（2）我刊初审周期为2－3个工作日，请在投稿3天后查看您的邮箱，收阅我们的审稿回复或用稿通知；若30天内没有收到我们的回复，稿件可自行处理。（3）按用稿通知上的要求办理相关手续后，稿件将进入出版程序。（4） 杂志出刊后，我们会按照您提供的地址免费奉寄样刊。 七、凡向文教资料杂志社投稿者均被视为接受如下声明：（1）稿件必须是作者本人独立完成的，属原创作品（包括翻译），杜绝抄袭行为，严禁学术腐败现象，严格学术不端检测，如发现系抄袭作品并由此引起的一切责任均由作者本人承担，本刊不承担任何民事连带责任。（2）本刊发表的所有文章，除另有说明外，只代表作者本人的观点，不代表本刊观点。由此引发的任何纠纷和争议本刊不受任何牵连。（3）本刊拥有自主编辑权，但仅限于不违背作者原意的技术性调整。如必须进行重大改动的，编辑部有义务告知作者，或由作者授权编辑修改，或提出意见由作者自己修改。（4）作品在《文教资料》发表后，作者同意其电子版同时发布在文教资料杂志社官方网上。（5）作者同意将其拥有的对其论文的汇编权、翻译权、印刷版和电子版的复制权、网络传播权、发行权等权利在世界范围内无限期转让给《文教资料》杂志社。本刊在与国内外文献数据库或检索系统进行交流合作时，不再征询作者意见，并且不再支付稿酬。 九、特别欢迎用电子文档投稿，或邮寄编辑部,勿邮寄私人，以免延误稿件处理时间。
居民投资行为报告：理财收益往往低于期望，追
作者:网站采编关键词:
摘要：近年来，随着经济的发展、居民收入的提高、人口结构的变化以及城镇化进程的加快，家庭理财需求在过去不断增加的基础上进一步加速。居民目前的财务状况如何？你得到更高的回报
近年来，随着经济的发展、居民收入的提高、人口结构的变化以及城镇化进程的加快，家庭理财需求在过去不断增加的基础上进一步加速。居民目前的财务状况如何？你得到更高的回报吗？您更喜欢哪些产品？上海交通大学上海高级金融学院（Gaojin/SAIF）近日发布的《中国居民投资理财行为研究报告》（以下简称《报告》）就针对这些问题进行了探讨。
报告显示，中国居民的理财投资偏好相对保守，理财意识有待提高；责任总体可控，但责任管理存在一些问题。此外，在投资理财方面，居民对收入的预期较高，但居民实现的财政收入往往低于预期收入；同时，追涨杀跌现象在居民投资理财中也屡见不鲜。
上海交通大学兼职教授、上海高级金融学院执行院长涂光绍表示，当前居民理财经历了六大变化，主要包括投资金融需求加速增长;金融需求结构分化；财富结构正在转变当中；金融服务的变化；资产管理技术赋能；
具体而言，报告研究数据显示，从风险管理意识、资产配置多元化、理财目标与规划、家庭债务管理等角度评估居民的财务健康状况。 .我国大部分居民都安排了家庭备用金或购买了保险，表现出一定的风险管理意识。数据显示，72%的被调查居民有使用准备金的习惯，76%的被调查居民购买了保险。
同时，居民的金融投资偏好相对保守，配置最多的三种资产是：银行存款、公募基金和股票。 64%的受访者配置了银行存款资产，配置比例最高；其次是公款，占比44%。对于公募基金，受访者最喜欢混合型基金。
交通银行财富管理有限公司副总经理张勤华表示，目前，居民金融资产结构呈现金字塔形结构 非橄榄型，即仅约 20% 的资产配置在高度灵活、风险回报高的金融资产上，而 40% 配置在高确定性甚至保本型金融资产上资产和低风险资产。 .
在居民投资理财行为特征方面，报告发现居民投资收益预期、保险配置、投资期限、追涨跌跌、参与固定投资和使用专业投资咨询 对收入的期望过高，这在高学历人群中尤为明显。据统计，37%的受访用户预期年投资回报率在5%以内（包括“不亏就是好”），23%的用户预期回报率在5%-10%，约20%的用户有预期的收入回报。 10%-20%。
但居民会理财收益往往低于预期收益。例如，40%的受访者的盈利预期超过10%，但2020年实际盈利超过10%的受访者只有32%； 20%的受访者预计利润超过20%，但实际收入超过20%的受访者仅占16%。
此外，大多数居民认为自己没有选择产品的能力或比较薄弱，尤其是那些金融资产较小的人。
总的来说，居民更喜欢寿险产品，优先选择医疗险、重疾险，其次是财产险和年金险。而且，不同收入来源、不同年龄段的人群对不同类型的保险产品有不同的偏好。
上海高级金融学院学术副院长闫宏表示，从报告中可以看出，中国居民的投资风格较为明显，长期价值投资习惯尚未养成;同时，追涨跌跌现象在居民投资理财中也屡见不鲜。数据显示，当面临20%以上的亏损时，35%的投资者可能会改变；当回报超过20%时，近50%的个人选择增持。
"为了控制这种追赶杀跌的趋势，更好的投资模式是定额理财方式投资于一些理财产品。”闫红表示，但目前，固定投资模式尚未在居民投资者中普及，实际参与固定投资的受访者仅占整个样本的四分之一左右。
未来为适应居民投资理财的发展需要，屠光绍表示，要从五个方面构建居民投资理财的市场体系，即：加快资本市场发展；提升能力
先导投资咨询有限公司CEO张宇建议，投资机构、投资机构等多方力量，推动投资者教育，加强法制建设和监管。研究机构应该帮助用户建立更好的投资行为，维护更好的投资纪律，帮助投资人转从“购买”思维转变为“投资”思维。同时，金融机构要借助科技的力量，妥善管理，增加大家的投资收益。
文章来源：《财讯》 网址: http://www.caixunbjb.cn/zonghexinwen/2021/0716/1550.html