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“4字头”收益都没了！银行理财收益率滑坡，下
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摘要：2021年上半年，银行理财市场《半年报》显示，银行理财收益率1-5月呈下降趋势，6月回升。目前，理财产品正在加速净值转化，保本理财比例进一步降低。下半年，银行理财市场“钱景
2021年上半年，银行理财市场《半年报》显示，银行理财收益率1-5月呈下降趋势，6月回升。目前，理财产品正在加速净值转化，保本理财比例进一步降低。下半年，银行理财市场“钱景”如何？投资者如何保值增值？
整体理财收益率下降
“开了几家网点后，我没有” t找了个‘4’的第一款理财产品。”王女士喜欢购买理财产品。让她有点郁闷的是，现在她有20万元的理财产品过期了，还想继续购买理财产品。但在查询多家银行的理财产品信息后发现，与一年前相比，理财产品的收益率大幅缩水。
记者走访全市多家银行网点发现，国有银行和部分股份制银行的理财产品年化收益率大多在3%左右。城商行推出的产品收益率略高。率在4%以上，很快就会“秒杀”一网打尽。
收益率较高的产品大多集中在两类。一个是新客户，银行对“首单”业务的回报率会高很多。几乎每家银行都有相对高收益的“新客户专属”产品。
此外，部分银行还为投资金额较大的客户提供高收益理财产品。例如，某私人银行客户提供的一年期产品，年化收益率4%以上，投资起点100万元。同期的产品，最高年化收益率仅为大众10000元的3.85%。
从整体上看，今年以来，该行财务收益率总体呈下降趋势。溥仪标准数据显示，今年1-5月，全国银行理财收入水平分别为3.5%、3.47%、3.46%、3.43%和3.4%，持续下滑。
它不仅仅是一个理财产品。近两年，受审慎投资者青睐的结构性存款和大额存单收益率普遍低于4%。据融360大数据研究院统计，2021年6月共发行人民币结构性存款1549笔，平均预期最高收益率为3.59%，同比下降34个基点。其中，国有银行平均预期最高收益率为3.51%；股份制银行的平均预期最高收益率为3.74%。
止跌反弹的可能性较小。
一般来说，如果市场资金有限，机构对现金的需求旺盛，资金价格自然会上涨；反之，如果市场上资金较多，供给充足，资金价格也会下跌。
过去一年左右，央行增加了资金。 2020年全年3次降准，释放流动性1.75万亿元。再加上特殊的再贷款、再贷款再贴现额度，以及一些政策性银行的信贷安排，市场上的资金量比较大。近日，7月15日再次启动降准，此次共释放了约1万亿元的长期资金。
对此，根据溥仪标准的分析，从上次全面降息前后理财产品的到期收益率来看，理财产品的到期收益率有所下降，和股票产品跌幅最大，混合产品次之，固定收益产品跌幅最小。预计未来理财产品整体回报不大可能出现反弹，有可能维持当前低位或继续小幅下滑。
不仅是利率较低的银行理财产品，还有存款、余额宝等“宝贝”理财产品，也进入了利率下行通道。
以3年期存单为例。公开数据显示，2019年国有银行3年期存单利率最高可达4.125%。利率已经降低。 3年期存单的最高利率为3.985%。一年后，3年期存单利率现在高达3.35%，下降0.6%。
在“宝贝”理财方面，去年12月31日，天宏余额宝基金7天年化收益率达到2.335%，为过去一年的最高点，之后逐渐回升拒绝了。今年6月30日，该基金第7次年化收益率为2.093%。
优化资产配置结构
收入一路下滑，银行理财似乎没有光环了。但是，股票、期货等中高风险的投资方式并不符合审慎投资者的需求。最受欢迎的银行融资仍是众多投资者的首选。
央行最新公布的调查显示，2021年二季度，有49.4%的居民倾向于多储蓄，比上一季度上升0.3个百分点。居民最喜欢的前三大投资方式是：“银行、证券、保险公司理财产品”、“基金信托产品”和“股票”。居民选择“银行、证券、保险公司理财产品”的比例达到48.5%。
那么，下半年，银行理财市场的“钱景”如何？投资者如何保持和增加他们的财富？
招商金融首席研究员董希淼分析，随着资管新规过渡期临近，理财产品整改步伐加快，部分产品投资范围收窄，央行降低了存款准备金率。落地后，市场流动性合理充裕，下半年理财产品收益率可能继续下滑。董希淼建议，投资者要做好收益率的“预期管理”，降低对收益的过高预期，并在此基础上做好大资产配置，实现提高资产配置能力，实现收益与风险的动态平衡。
中信证券首席固定收益分析师明确认为，未来银行理财和货币基金的收益率会比较低。在风险承受范围内，投资者可以从两个方面着手优化资产配置，一是延长投资久期，二是分散配置，力求实现收益与风险的平衡。
文章来源：《财讯》 网址: http://www.caixunbjb.cn/zonghexinwen/2021/0720/1572.html