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银行网点冷落理财产品 基金、保险产品成推介首
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摘要：记者彭艳 近日，银行理财产品交出上半年成绩单。综合来看，银行理财产品收益率一直在下降。在低利率的市场环境下，投资者如何保值增值？银行客户经理更喜欢哪些产品？下半年银
记者彭艳
近日，银行理财产品交出上半年成绩单。综合来看，银行理财产品收益率一直在下降。在低利率的市场环境下，投资者如何保值增值？银行客户经理更喜欢哪些产品？下半年银行理财市场该如何布局？
证券日报记者近日走访北京多家银行发现，基金和保险产品已成为客户经理的首选推荐，也成为投资者增加财富的新途径。据该行去年年报数据显示，多家银行的理财收入大幅增长，尤其是代销业务的快速发展，带动了相关中间收入的快速增长。
银行业业内人士表示，在低利率的市场环境下，理财市场被银行视为新蓝海。代销业务是银行理财转型的重点之一，但部分银行已不再满足于单纯的代销，开始强调资产配置的重要性。银行必须做出改变，做好财富管理，站在客户的角度，提供客户更需要的产品。
银行客户经理
推荐基金及保险产品
近日，证券日报记者走访 多家银行网点发现，客户经理无一例外地对代销的保险、基金产品进行大力推动。 “目前银行理财产品更多针对的是风险承受能力较弱的老年人，风险承受能力较高的客户还不如直接购买基金产品。近期很多基金都打折了，也吸引了很多投资者购买基金投资。人数还在不断增加。”一家股份制银行的客户经理告诉证券日报记者。
部分分行客户经理除了推荐基金外，还推广保险产品。 “存款利率下降了，最近买保险的客户越来越多。”某国有银行的客户经理告诉记者，目前的保险产品是最安全的理财产品，回报率也非常高。他们不仅保护了资本，而且时间越长，收入就会增加。更高。
但是，证券日报记者在采访中发现，很多银行客户经理在销售基金和保险产品时并没有给出全面的介绍。产品的投资方向和风险情况往往是一次性传递的。因此，银行业人士也提醒大家理性看待理财经理推荐的高收益产品，问清楚产品属性，看好合约，避免无法兑现的口头承诺。此外，由于保险产品的流动性较低，到期前提款会损失本金。投资者应提前考虑其资产配置。
从整体上看，今年以来，银行理财产品收益率整体呈下降趋势。普一标准数据显示，今年1-5月，全国银行理财产品收入水平分别为3.5%、3.47%、3.46%、3.43%、3.4%，持续下降。同时，今年二季度以来，理财产品的发行量也逐月减少。
不仅是理财产品，审慎投资者青睐的结构性存款和大额存单的收益率普遍低于4%。据融360大数据研究院统计，2021年6月共发行人民币结构性存款1549笔，平均预期最高收益率为3.59%，同比下降34个基点。
财富管理
必须以客户需求为中心
保险、基金产品火爆推一方面反映了当前银行理财产品收入的下降趋势，另一方面也印证了作为银行中间收入的一种，代理保险和基金的佣金收入已成为商业的重要增长点。银行的创收。
从数据上看，去年多家银行的理财收入增长明显，尤其是代销业务发展较快。例如，招行2020年年报显示，2020年招行理财手续费及佣金收入为285.24亿元，比上年增长35.68%。其中，代理基金收入94.34亿元，比上年增长99.45%。光大银行2020年年报显示，报告期内，光大银行实现个人理财费用净收入63.67亿元，同比增长65.59%。其中，代理保险收入增长23.56%，代理基金收入增长66.28%。
实际上，目前银行业普遍面临着息差收窄的现状，这意味着之前单纯依靠放贷赚取息差的盈利模式已经不能满足银行目前的业务需求。发展。
有业内人士指出，在低利率的市场环境下，理财市场被银行视为新蓝海。银行争相理财，也是因为这项业务占用资金少，是银行“轻量化”转型的必由之路。事实上，越来越多的银行已经在布局“理财”轨道。
银行理财业务战略如何优化？宝信财经首席经济学家郑磊对证券日报记者表示，银行拥有良好的客户群。为了做好财富管理，他们需要提供更好的收益。高理财产品，而一般银行理财产品在资管新规下吸引力不大。高收益产品一般风险较高，很多涉及股权投资。银行暂时缺乏这方面的能力。 “一方面，银行可以与第三方合作代理销售；另一方面，要大力发展理财子公司，转变风险收益观念，建立与资产相适应的管理文化和机制。”管理行业，吸纳和培养人才，资产管理市场创造核心竞争力。”他强调。
中信证券研究所副所长、首席FICC分析师在接受《证券日报》记者采访时明确表示，银行需要在财富管理方面做出一些改变。在产品方面，要减少单一理财产品的推广，从客户的角度提供更多客户需要的产品，构建开放的产品平台；在客户方面，理财机构需要进一步实现客户群体的细分，针对不同的客户。集团定制特殊服务计划。在科技方面，大力加强金融科技应用，以便捷的操作模式提升客户体验，进一步将财富管理的“线上”发展为“智能化”，通过金融科技进行精准营销和更有效的风险控制。
文章来源：《财讯》 网址: http://www.caixunbjb.cn/zonghexinwen/2021/0725/1609.html