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蛟河农商行评级展望维持负面 净利润连亏 两次购
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摘要：记者谢正国、实习记者夏宇报道 img> 7月29日，上海新世纪信用评级发布吉林交河农村商业银行（以下简称“交河农村商业银行”）评级报告）。上海新世纪近期发布的2021年评级报告显示
记者谢正国、实习记者夏宇报道
img>7月29日，上海新世纪信用评级发布吉林交河农村商业银行（以下简称“交河农村商业银行”）评级报告）。上海新世纪近期发布的2021年评级报告显示，交河农商行主体及其2017年二级资本债信用评级分别维持在BBB和BBB-，评级展望维持负面。 2018年开始，银行主体评级不断下调，从之前的A+降至目前的BBB。这是交河农商行第二次获得BBB评级。
此次评级下调可能与该行对资产质量、风险合规管理和盈利能力的压力加大有关。综合来看，该行近五年营业收入波动较大，净利润连续四年亏损。该行最新一季报显示，截至3月底，该行营业收入亏损2300万元，净利润亏损4000万元。它是唯一一家同时披露收入和净利润亏损的季度报告的银行。
2016年至2017年，本行先后投资了两个理财产品，总额达36亿元，目前均已逾期。受此影响，该行近年来不仅在盈利能力上面临较大的扭亏为盈压力，还面临资本补充、资产质量和流动性管理等方面的压力，银行内控风险管理的不足更加明显。隐喻。
记者就该行目前的经营情况和大额金融投资资金的回收情况多次致电银行。然而，官方披露的电话从未接听。
净利润连续四年亏损
2021年受疫情，我国经济先跌后涨。在支持实体经济复苏的政策基调下，商业银行业绩有所回升。继上半年各农商行季报和年中报告陆续披露后，记者发现，今年以来，虽然农商行净利润同比增速我国商业银行有增有减，金额基本呈正增长趋势。
在众多农商行中，交河农商行是唯一一家一季度营收和净利润双双下滑的银行。根据该行最新一季报，截至今年3月底，该行总资产100.5亿元，总负债98.84亿元，资产负债率为98.34%。
从该行年报可以看出，2017年以后，该行总资产一直保持在100亿元左右，而总负债从未超过100亿元。资产负债率一直在上升。
银行业务以存贷款为主，存款结构相对稳定。其贷款主要是农业贷款和小微企业贷款。该行的存贷款业务在交河市具有竞争优势。截至2021年3月末，该行存贷款市场份额位居交河市第一。
盈利能力方面，该行净利润连续四年亏损。该行近四年净利润分别为-1.33亿元、-1.87亿元、-1.56亿元、-1.14亿元，增速分别为-189%、-41%、17%、27%。转动。虽然该行净利润年年亏损，但近期亏损额有所减少。
今年一季度末，该行营业收入亏损2335.1万元，净利润亏损3992.2万元，同比减少39.94元。 % 和 9.66% 同比。在收入构成中，净利息收入损失为2449.33万元；手续费及佣金净收入42.09万元；净投资收益68.48万元，同比增长-36.37%、-0.07%、0.31%。
在资本充足率方面，新世纪评级指出，2017年以来，由于资本亏损的侵蚀，以及对村镇银行投资增加的影响，资本扣除方面，交河农商行资本充足率大幅下降。虽然通过发行二级资本债券补充了一定的资本，但预计在大量应收投资回收之前，银行的资本充足水平将继续下降。
截至2021年3月，该行资本充足率为3.56% ，核心一级资本充足率为-2.85%，均不符合监管要求。此外，评级报告还透露，面对较大的资本补充压力，截至目前，该行已考虑引入战略投资者，但并未取得实质性进展。
资产质量方面，截至今年一季度末，该行不良贷款率为4.63%，拨备覆盖率为138.80 %。该行近三年不良贷款率分别为4.70%、4.89%、4.84%；拨备覆盖率分别为128.20%、140.50%和138.65%。资产质量承压。
在股权方面，银行股权结构较为分散，自然人持股比例较高，法人股与自然人股的结构比例为38.33:61.67。截至2021年3月，该行第一大股东为吉林省乳业集团有限公司，持股比例为8.98%。
评级报告指出，该行未来收回本金为36.0亿元的大额应收账款将影响该行的经营状况、投资者和投资者。储户信心的影响更大，进而影响银行的流动性。
值得一提的是，吉林省农村信用社协会于2017年印发了《吉林省农村信用社流动资金共同基金管理办法》。 ”提到辖区内农村商业银行（美联社）应按一定比例存入资金，设立流动性互助基金，可能引发重大流动性风险的，可申请使用流动性互助基金。这可能是个好消息。
两次买理财产品踩雷
两大财富2017年至2017年投资购买的管理产品不无关联。本行的投资主要是信托产品、银行理财和资产管理计划或受益权。
文章来源：《财讯》 网址: http://www.caixunbjb.cn/zonghexinwen/2021/0806/1653.html